借金滞納で裁判所から訴状が届いたらどのように対応すべきか？

「突然、裁判所から訴状が届いた…」
借金の滞納が続いた結果、このような通知を受け取る方は少なくありません。
しかし、訴状を放置すると差押えや強制執行といった深刻な事態に発展する危険があります。

この記事では、熊本で多くの借金問題を解決してきた司法書士が、訴状が届いた際の正しい対応方法を具体的に解説します。

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1. 訴状が届いたら絶対に放置しない！

裁判所から届く「訴状」は、単なる通知文ではなく、借金を滞納した結果、債権者が正式に法的手続きを開始した証拠です。つまり、これを受け取った時点で事態はすでに深刻な段階に入っていると考えるべきです。ここで絶対にやってはいけないことが、「放置」することです。必ず受け取り、内容の確認をしてください！

訴状には「答弁書を提出してください」と明記されており、通常は2週間程度の期限が設定されています。この期限内に何の対応もしなければ、裁判は欠席裁判となり、相手方の主張がそのまま認められてしまいます。

欠席裁判で判決が確定すると、債権者は給与や銀行口座、動産、不動産などの差押え手続きに進むことが可能になります。特に給与差押えは勤務先に通知が届くため、職場に借金の事実が知られてしまい、仕事上の信頼関係に大きな影響を及ぼすケースもあります。

また、遅延損害金が加算されていくため、借金総額はさらに膨らみ、解決が難しくなってしまうのです。

一方で、訴状が届いた段階であれば、まだ対応の余地は大きく残されています。例えば、答弁書に「分割での支払いを希望」と記載したり、司法書士や弁護士を通じて和解交渉を行えば、強制執行を回避できる可能性があります。重要なのは、「訴状は最後通告ではなく、まだ対応できるチャンスが残っている」という認識を持つことです。

放置してしまえば一気に差押えという最悪の事態に進みますが、期限内に行動を起こすことで、生活再建の道を切り開けます。訴状が届いたら、まずは冷静に内容を確認し、必ず期限内に対応を始めましょう。

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2. 訴状が届いたときの対応ステップ

訴状が届いたときは、以下の4つのステップを順番に踏むことが大切です。表形式にすると、流れが分かりやすくなります。

ステップ	やるべきこと	ポイント
① 内容確認	受け取る・請求金額・期日・提出期限を確認	期日・期限を見落とすと欠席判決に！
② 答弁書作成	支払うか争うかなどを記載して提出	分割希望も書ける・時効が完成しているケースも
③ 専門家相談	司法書士・弁護士に相談	裁判対応や交渉を代行可能
④ 今後の手続き	和解交渉・債務整理を検討	任意整理・自己破産なども選択肢

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3. 熊本で実際にあった相談事例

実際に熊本でご相談いただいた方々の事例をご紹介します。同じように悩んでいる方の参考になれば幸いです。

事例①：訴状を無視して差押えに（熊本市・40代男性・会社員）

Aさんは消費者金融からの借入を長期間滞納し、ある日突然、自宅に裁判所からの訴状が届きました。しかし、「怖くてどうしたらいいか分からなかった」と放置してしまった結果、裁判は欠席判決となり、給与の差押えに発展。職場に通知が届いたため、借金の事実が同僚や上司に知られてしまい、大きな精神的負担となりました。
このケースのように放置＝即差押えにつながることを理解することが重要です。

事例②：早期相談で和解成立（菊池市・30代女性・自営業）

Bさんは自営業を営んでいましたが、売上不振によりカードローンの返済が滞っていました。訴状を受け取った直後に当事務所へ相談いただき、すぐに答弁書を提出。その後、司法書士が債権者と交渉し、毎月の売上に合わせた分割払いの和解が成立しました。強制執行を回避できただけでなく、無理のない返済計画を立てられたことで、事業を続けながら借金返済を進めることができました。

事例③：債務整理で生活再建（八代市・50代女性・専業主婦）

Cさんは夫の入院や子どもの学費負担から複数の借入を抱え、返済が困難な状況にありました。訴状をきっかけに当事務所へ相談されましたが、借金総額が大きく、分割返済も現実的ではありませんでした。そのため自己破産の申立てを行い、免責が認められたことで借金から解放されました。
「もっと早く相談していれば精神的にも楽だった」とCさんは振り返られ、今ではパート収入をもとに新しい生活を立て直されています。

このように、同じ「訴状が届いた」という状況でも、対応の仕方次第で結果は大きく変わります。放置すれば差押えや信用失墜につながりますが、早めに司法書士へ相談すれば、和解や債務整理といった解決策を選ぶことができます。

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4. 借金滞納と訴状に関するQ&A

ここでは、実際に多く寄せられる主な質問をQ&A形式で整理しました。読者が「自分のケースもこれに近い」と思えるよう、具体的に解説します。

Q1. 訴状を無視したらどうなりますか？

A. 訴状を放置すると、裁判は欠席裁判となり、相手方（債権者）の主張が全面的に認められます。その結果、給料や銀行口座の差押えが行われる可能性が高くなります。特に給与差押えは長期間にわたり続く場合もあり、生活に大きな影響を与えます。したがって「放置＝最悪の結果」に直結します。

Q2. 分割で支払いたい場合はどうすればいいですか？

A. 答弁書に「分割払いを希望」と明記し、裁判所を通じて和解交渉を行うことが可能です。また、司法書士や弁護士が代理人として交渉すれば、債権者も柔軟に応じてくれるケースが多くあります。
特に熊本の地裁・簡裁では分割和解の事例も多く見られ、無理なく返済を続けられる解決策となっています。

Q3. 借金が多すぎて返せないときはどうなりますか？

A. 借金の総額や収入状況によっては、分割払いでは解決が難しい場合もあります。その際は債務整理の手続きを検討しましょう。

• 任意整理：利息をカットして返済を続ける方法
• 個人再生：裁判所を通じて借金を大幅に減額する手続き
• 自己破産：返済不能の場合に借金の免責を得る方法

熊本でもこうした手続きを利用して生活を再建した事例は多くあります。専門家に相談することで、最適な方法を選ぶことができます。

Q4. 裁判所に行かないといけないのですか？

A. 全てのケースで出廷が必要というわけではありません。特に簡易裁判所の場合、答弁書を期限内に提出すれば、裁判所に行かなくても審理が進められます。ただし、争う内容が複雑であったり、和解の場が設けられる場合は、出廷を求められることもあります。

 

Q5. 裁判記録は家族や勤務先に知られてしまいますか？

A. 訴状や判決は裁判所と当事者の間でやり取りされるため、家族や勤務先に自動的に通知されることはありません。ただし、差押えに発展すると、勤務先や銀行に通知が届くため、その段階で知られてしまう可能性があります。
その意味でも、訴状の段階で早めに対応することが最も重要です。

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5. 司法書士に相談するメリット

訴状が届いたとき、多くの方は「どうしたらいいのか分からない」「裁判所とやり取りするのが不安」と感じます。そんなとき、司法書士に相談することには数多くのメリットがあります。まず第一に、裁判所への対応を代行できる点です。答弁書の作成や提出、必要に応じた和解交渉のサポートを行うことで、複雑な手続きに慣れていない方でも安心して対応できます。

また、司法書士は140万円以下の債務事件について代理人として交渉できる法的権限を持っています。つまり、消費者金融やクレジット会社との和解交渉を直接行い、分割払いの合意や利息カットを実現できる可能性があります。特に熊本では、地元の金融機関や債権回収会社とのやり取りに精通しているため、地域に即した柔軟な解決策を提示できるのも大きな強みです。

さらに、司法書士は債務整理全般に対応できるため、任意整理・個人再生・自己破産といった複数の選択肢から最適な方法を提案できます。「まだ分割で返済できる段階なのか」「思い切って自己破産を検討すべきか」といった判断は、専門家の視点がなければ迷ってしまうものです。司法書士に相談すれば、依頼者の生活状況や収入に合わせた現実的な解決方法を一緒に考えることができます。

熊本おびやま司法書士事務所でも、初回相談は無料で行っており、「誰にも知られずに相談したい」というニーズにも配慮しています。訴状が届いて不安を抱えている方は、一人で悩まず、まずは専門家へご相談ください。早めの一歩が、差押えの回避や生活再建につながります。

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6. まとめ

裁判所から訴状が届いたときは、絶対に放置しないことが最重要です。
答弁書の提出、和解交渉、債務整理など、状況に応じた解決策があります。

熊本で借金トラブルに悩んでいる方は、早めに司法書士へご相談ください。

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