熊本の司法書士が解説｜借金に悩んだら債務整理で人生を立て直そう
【熊本の司法書士が解説】借金問題に悩んだら…債務整理で人生を立て直す方法とは？
更新日：2025年6月26日
はじめに：あなたの「借金の悩み」、一人で抱え込んでいませんか？
「返しても返しても借金が減らない…」「毎月の返済が苦しく、生活が成り立たない」「家族に知られたくないけど、どうすればいいのか分からない」
このような悩みを抱えている方は、決してあなただけではありません。
実は熊本県でも、年々借金問題を抱える方の相談が増えています。そして、その多くの方が「もっと早く相談していればよかった」と口をそろえます。
この記事では、熊本で司法書士として債務整理の相談に乗ってきた経験をもとに、以下の内容をわかりやすく解説していきます。
- 債務整理とはどんな制度か
- どんな方法があるのか
- 実際の相談事例
- 司法書士に依頼するメリット
1. 債務整理とは？──借金を合法的に減らす、あるいはなくす制度
（1）任意整理
借金の額や返済方法を、貸金業者と交渉して見直す方法です。
メリット：
- 裁判所を通さず、スムーズに進められる
- 家族や職場に知られにくい
- 過払い金が戻る可能性もある
デメリット：
- 信用情報に事故情報として残る
- 借金の元本は減らない
（2）個人再生
裁判所に申し立て、借金を大幅に減額し、分割返済する制度です。住宅を守りたい方に向いています。
メリット：
- 借金が5分の1程度に減額される可能性
- 一定の収入があれば利用できる
デメリット：
- 裁判所を通す手続きが必要
- ブラックリストに登録される
（3）自己破産
支払不能となった場合、全ての借金の返済義務を免除してもらう制度です。
メリット：
- 借金が全額免除（免責）される
- 生活の再建が可能
デメリット：
- 財産の処分が必要
- 一定の職業制限がある
2. 熊本で実際にあった債務整理の相談事例
【事例①】コロナ禍で収入激減、カードローンが膨れ上がったケース
30代男性（熊本市）。飲食店勤務でコロナの影響により収入が激減。借入総額300万円。
任意整理により、月々の返済が10万円 → 5万円に軽減。
「借金で頭がいっぱいだったけど、今は仕事にも集中できています」
【事例②】母親の介護で仕事を辞め、借金が膨らんだケース
40代女性（熊本県宇城市）。介護による収入減で借入400万円。
個人再生により返済額が大幅減少。400万円→100万円に！ 無理のない生活設計に。
「司法書士の先生に寄り添ってもらえて救われました」
3. 債務整理は恥ずかしいことではありません
債務整理は「再出発のための制度」です。日本の法律が生活に困った方のために用意した救済手段です。
「もっと早く相談すればよかった」と感じる方がほとんどです。
4. 司法書士に相談するメリット
- 法的手続きの安心サポート：複雑な交渉や書類作成をお任せいただけます。
- 地域密着で相談しやすい：熊本の事情を熟知し、丁寧に対応します。
- 明確な費用設定：初回相談無料・分割対応も可。
5. 債務整理の流れ｜まずは無料相談から
- 無料相談の予約
- 借入状況のヒアリング
- 適した債務整理の提案
- 正式なご依頼
- 受任通知の送付、手続き開始
- 返済・免責手続き完了
6. よくある質問（Q&A）
Q. 家族に知られずに手続きできますか？
A. 任意整理であれば可能です。ただし郵便物などに注意が必要です。
Q. 債務整理後、ローンは組めますか？
A. 一定期間（5～10年）は信用情報に事故情報が登録されます。
まとめ：あなたの人生を立て直す第一歩は「相談」から
借金は「恥ずかしいこと」ではなく、「早く相談すべきこと」です。司法書士は法律のプロとして、あなたの再出発をサポートします。
一人で悩まず、まずは無料相談を活用してください。
